Kort svar: Bidragssatsen er en procentdel af restgælden, som du betaler til realkreditinstituttet hvert år oven i renten. Ifølge Danmarks Nationalbank havde nye fastforrentede lån til husholdninger en gennemsnitlig bidragssats på 0,65 % i august 2026. På et lån på 2 mio. kr. svarer det til ca. 13.000 kr. det første år før skat. Satsen afhænger især af belåningsgraden, lånetypen og om lånet har afdrag.
Når du sammenligner boliglån, er renten kun halvdelen af prisen. Bidraget betales i hele lånets levetid og kan ændres af instituttet. Derfor kan 0,1 procentpoint i bidrag betyde mere over 30 år end en lille forskel i kurs ved optagelsen.
Hvad styrer bidragssatsen?
- Belåningsgraden: De store institutter deler lånet op i trin, typisk 0-40 %, 40-60 % og 60-80 % af boligens værdi. Den del af lånet, der ligger højest, har den højeste sats. Lavere belåning giver lavere samlet bidrag.
- Lånetypen: Fastforrentede lån har typisk lavere bidrag end rentetilpasningslån som F1 og F-kort.
- Afdragsfrihed: Lån uden afdrag har typisk et højere bidrag end lån med afdrag.
- Institut og bank: Satserne varierer mellem institutterne og ændres over tid. Nogle banker giver rabat på bidraget til kunder med flere produkter.
Hvad betyder bidraget i kroner?
| Restgæld | Bidrag 0,50 % | Bidrag 0,65 % | Bidrag 0,80 % |
|---|---|---|---|
| 1 mio. kr. | 5.000 kr./år | 6.500 kr./år | 8.000 kr./år |
| 2 mio. kr. | 10.000 kr./år | 13.000 kr./år | 16.000 kr./år |
| 3 mio. kr. | 15.000 kr./år | 19.500 kr./år | 24.000 kr./år |
Beløbene er for det første år før skat. Bidraget beregnes af restgælden, så det falder i takt med, at du afdrager. Bidrag er fradragsberettiget som renteudgift, så efter skat koster det ca. en tredjedel mindre for de fleste.
Sådan kan du få bidraget ned
- Afdrag mere eller indfri en del af lånet, så belåningen kommer under et af trinene, fx 60 % eller 40 %.
- Overvej afdrag frem for afdragsfrihed, hvis budgettet kan bære det. Forskellen i bidrag kan være markant.
- Sammenlign institutterne, når du alligevel optager eller omlægger lån. Bidraget følger lånet i mange år.
- Få boligen vurderet igen, hvis den er steget i værdi. En lavere belåningsgrad kan give en lavere sats.
Se også fast eller variabel rente og hvornår en omlægning kan betale sig. Renterne og bidragssatserne pr. lånetype for den seneste måned står på boliglånssiden.
Ofte stillede spørgsmål
Kan realkreditinstituttet hæve bidraget?
Ja. Institutterne kan ændre bidragssatserne på eksisterende lån efter reglerne i deres lånevilkår, typisk med varsel. Der har tidligere været flere runder med stigende bidrag, især på afdragsfrie og variabelt forrentede lån.
Er bidraget med i den effektive rente?
I Nationalbankens tal for nye lån er den effektive rente inklusive bidrag. I lånetilbud står bidraget ofte for sig, og ÅOP medregner både rente, bidrag og oprettelsesomkostninger.
Hvad er forskellen på bidrag og gebyrer?
Bidraget er en løbende procentdel af restgælden. Gebyrer er engangsbeløb ved oprettelse, omlægning eller indfrielse.
Kilder og forbehold: Gennemsnitlig bidragssats er Nationalbankens tal for nye fastforrentede lån til husholdninger i august 2026. Beløbene i tabellen er regneeksempler. Dette er informationssøgende materiale, ikke finansiel rådgivning. Kontakt din bank eller rådgiver før beslutninger.
- Danmarks Nationalbank: Udlån fra realkreditinstitutter, bidragssats på nye lån (DNRNURI) (nationalbanken.dk)
- Finans Danmark: Bidragssatser på realkreditlån (financedenmark.dk)
